中国银行广东省分行科技金融中心专家指出，逐步构建支持中试平台建设、运营与成果转化的特色化金融服务体系，为广东加快科技成果落地和产业升级提供有力支撑。
采编｜吴政希 校对丨余健仪
中试平台作为支持科技成果走向产业化的关键一环，存在周期长、投入大、主体特殊等特点，长期处在金融支持的“灰色地带”。在我国加快推动科技创新和产业创新深度融合的背景下，亟需金融机构改变传统授信模式，通过提供更有耐心的资金支持，创新风险分担机制和组合化金融服务，更好地匹配中试环节的真实需求。
在此背景下，中国银行广东省分行（以下简称“广东中行”）科技金融中心专家在接受《科技与金融》杂志采访时指出，围绕中试平台和中试项目的特点，广东中行正持续探索创新科技金融服务路径，通过创新金融工具、优化审批与风控机制、深化银政保与投贷联动协同，逐步构建支持中试平台建设、运营与成果转化的特色化金融服务体系，为广东加快科技成果落地和产业升级提供有力支撑。
Q《科技与金融》记者
A 中国银行广东省分行科技金融中心专家
Q：广东中行如何围绕中试平台建设需求，提供特色化的金融服务？
A：2024年发布的《广东省人民政府办公厅关于加快构建现代化中试平台体系推动产业科技互促双强的实施意见》，明确提出“到2025年，全省需建成30—50家功能定位清晰、服务实力强劲、运营管理高效、战略意义显著的中试平台。到2027 年，初步实现中试服务能力对全省主要产业领域全覆盖，现代化中试平台体系基本建成。”
广东中行坚决贯彻国家战略部署，持续深耕科技金融，逐步形成了一套极具特色的科技金融服务体系。
目前，广东省内的中试平台数量较为有限，我行将促进各类中试平台发展作为首要目标，积极支持有需求的各类中试平台及项目。例如，针对高端装备制造行业，这类产业多涉及数字化改造、生产设备升级及维护，中试阶段对流动资金和大额信用贷款需求较高，故在设计中试贷服务方案时，着重提供数字化建设项目资金（例如“算力贷”）及流动性融资。
广东中行正针对不同区域的产业发展需求提供不同的产品：针对中小规模的中试项目提供小额、高效的授信服务；针对部分区域产业集群优势，推动“中试贷”向上下游延伸，助力打造具体产业比如新能源、半导体产业中试生态；针对部分传统产业特色，将“中试贷”与相关企业产能扩张、技术升级需求结合。
Q：据了解，中试项目存在“技术及市场风险难测”“资产结构轻型化”等痛点。贵行如何评估这些来自中试平台或项目的风险？
A：当前，广东中行主要通过“中银-火炬创新积分模型”来评估平台或项目的风险。该模型是我行与科技部火炬中心在2022年携手推出，基于对7万家企业的“创新积分”进行深度分析后设计而成，融合了商业银行信用分析方法与投资银行价值分析视角，将人工智能与专家经验相结合，综合“科技、财务、价值”三个维度，通过构建智能化模型对科技企业信用风险及成长潜力进行量化评价，精准匹配信贷服务，实现对科技企业创新能力及生产经营特征的高度适配。同时，中行近两年持续优化推出科技金融专属授信审批试点模式，配置专岗服务，简化审批流程，让企业或平台享受绿色通道。
Q：与传统企业贷款相比，“中试贷”的授信审批模型中，最核心的评审变量有哪些？贵行是如何在风险和收益之间取得平衡的？
A：与传统企业贷款以财务指标、抵押物为核心不同，广东中行“中试贷”授信审批模型最核心的评审变量聚焦技术成熟度与团队实力、市场与订单确定性、政府配套支持力度、中试平台/运营方背景四大非财务维度，同时辅以轻量化财务评估分析；审批模型通过“风险分担+动态风控+收益结构优化”实现风险与收益平衡。
广东中行通过多种举措，在期限长、担保灵活的前提下，实现风险可控与收益可持续：
第一，利用大数据技术接入中试平台运营数据、舆情信息，设置预警阈值（如订单下滑、专利纠纷），触发风险重评与额度调整。
第二，针对长期限项目（如12年），采 用“前低后高”还款计划，匹配企业在贷款存续期现金流。
第三，开展投贷联动。例如，为中试企业及园区内孵化企业对接中银证券等股权融资，获取股权增值收益，提升项目综合业务贡献。
Q：贵行如何确保贷款资金切实用于中试关键环节？
A：主要通过两大途径：一是制定“用途清单制”。贷款审批时明确资金用途细项（如研发设备型号、试验材料种类、人才引进名额），形成不可随意变更的用款清单。二是明确专项账户发放贷款。要求企业开立“中试贷专项账户”，所有贷款资金与自有资金隔离，仅用于批复约定的贷款用途，杜绝挪用；单笔支付超50万元的资金，由银行直接支付给设备供应商、材料厂商、科研机构等交易对手，确保资金专款专用。
Q：据了解，佛山正在推动构建“金融+中试+孵化”生态圈。贵行如何利用投贷联动、银保联动等模式，为佛山相关中试平台及孵化企业提供综合金融服务？
A：佛山中行借助中银集团旗下中银证券、中银金租等多元资源，针对中试及孵化企业不同发展阶段设计差异化服务。目前正围绕中试产业上下游，搭建资本对接渠道，助力其对接产业链上下游企业签订长期合作合同，推动半导体行业生态圈打造。佛山中行深化与市、区两级政府合作，对接财政贴息、风险补偿等政策，联合融资担保机构探索政银保合作机制，通过与保险机构协同，为中试平台和孵化企业的技术研发、设备损耗、成果转化等环节提供保险保障，进一步降低中试环节的经营风险。
例如，“中试产业服务联盟”发起单位之一的广东中科半导体微纳制造技术研究院、理事长单位仙湖实验室等，均成为佛山中行“中试贷”
“研发贷”等核心产品的重点服务对象，其中为中科半导体微纳制造技术研究院落地的全省首笔“中试贷”，成为联盟内金融赋能中试的标杆案例。此外，在2025年2月佛山举行的中试产业发展推进会上，包含佛山中行在内的金融机构联合计划为中试产业提供300亿元金融赋能支持，这些资金通过联盟精准对接新能源、新材料、高端装备制造等联盟重点覆盖领域，为联盟内中试平台建设和企业孵化提供较充足资金保障。
Q：目前，贵行如何通过创新“银保联动”模式，赋能中试平台发展？
A：为推动创新成果向现实生产力转化，中国银行与中国人保创新推出“银保联动”模式，整合银保双方产品服务能力，聚焦重点领域中试平台建设，覆盖中试验证全链条，全方位保障中试平台、中试用户和科研人才的资金与保险需求，加速培育建设一批具有国际先进水平的中试平台。
中国银行与中国人保共同推出“中试保融通”综合服务体系，涵盖了“3+1”产品服务组合。其中，“3”指：面向中试平台、中试用户、科研人才三类客群，定制适配中试需求的“银行+ 保险”组合服务，未来衔接各省市科技保险保费补贴政策，可进一步形成“保—贷—补”三方协同。“1”指：打造中试生态，推出“中试平台共同成长计划”，注入中国银行、中国人保全球化、综合化资源，构建科创生态圈，通过打造“保险保障+贷款融资+投资孵化+产业生态”四位一体服务能力，加速培育建设具有国际先进水平的中试平台。
Q：展望“十五五”时期，贵行将如何进一步赋能中试平台创新发展、加速技术成果转化？
A：为深入贯彻中央关于金融支持科技创新的战略部署，全面落实中央金融工作会议精神，主动融入国家高水平科技自立自强发展大局，充分发挥国有大型商业银行的金融“加速器”作用，在广东省科技厅的专业指导下，结合科技企业“轻资产、高成长、强创新”的显著特点，广东中行于2025年12月12日 发 布 《 中 国 银 行 广 东 省 分 行“智融湾区”科技金融行动方案》，旨在以更精准的金融资源配置、更完善的金融服务体系、更创新的金融产品供给，全面助力广东省打造具有全球影响力的国际科技创新中心。
在该方案中，我行为了服务科技型企业不同阶段的金融需求，开发多样化信贷产品：针对研发投入期企业，推出5年期“研发贷”，专项用于支持技术研发与成果转化；面向人工智能等重点领域企业，创新推出“算力贷”，用于人工智能算法、模型等技术开发和场景应用等；针对中试平台建设、中试产业链孵化等服务需求，推出“中试保融通”，形成“保—贷—补”三方协同的服务体系；针对科技企业产业链整合等并购重组需求，提供科技型企业并购贷款，助力科技型企业整合资源，构建覆盖创新全链条的信贷支持体系。
Q：贵行希望在哪些方面提供进一步的政策支持，以更好地激励金融资源流向中试环节？
A：中试平台的大部分用户是产业链上的初创期企业，目前，我行正主动对接国家、广东省及各地市战略规划，密切银政源头合作，加大对科技企业、科技金融的支持力度。
我行希望得到以下三方面政策支持：一是扩大财政风险补偿比例，减轻金融机构审批端风险顾虑；延长风险补偿期限至项目运营量产期；建议中试贷可申请政府性担保机构提供的“零门槛、零费率”担保，降低银行风险敞口系数。二是当地财政部门对中试贷利息收入实施税收减免，按发放贷款余额的一定比例给予银行财政奖励，激励中试贷信贷投放；实行并增加中试贷贴息利率，降低企业融资成本。三是建立中试数据共享平台：整合科技、市场监管、税务、中试平台的技术数据、订单数据、纳税数据，为银行授信提供客观依据，解决轻资产企业评估难题。
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