肖志斌

建设银行广州分行党委副书记、副行长

采编丨李佳琪

校对｜吴政希 图｜由受访者提供

2023年10月，中央金融工作会议提出，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，为金融机构明确了发力方向，指出了金融资源倾斜的领域。金融机构应持续着力发展科技金融，推动信贷资源投向科技创新关键领域，以高质量金融服务助力经济发展。

建设银行广州分行（下称“建行广州分行”）作为金融服务的“引领者”、促进“科技—产业—金融”良性循环的“践行者”，如何理解把更多金融资源用于促进科技创新？围绕做好科技金融服务，建行广州分行有哪些新的工作经验和案例？科技企业做好融资路径选择还应注意哪些问题？围绕相关问题，近日，《科技与金融》杂志对建行广州分行党委副书记、副行长肖志斌进行了专访。

Q ：《科技与金融》记者

A ： 肖志斌

Q ：2024年广东省高质量发展大会金融分会场的关键词从去年的“赋能实体经济”变成了“赋能产业科技”，请您谈一谈在此背景下，建行广州分行2024年将从哪些方面着手推动金融赋能产业科技高质量发展？

A ：建行广州分行自2018年恢复成立以来，一直坚定实施科创金融战略，以向早、向新、向小为业务导向，全力支持优质科技型企业发展壮大。近年来，我们进一步完善科技金融的服务链条，形成了“股权+债权”“传统+新兴”为一体的体系化服务模式。

在新的经济形势和发展趋势下，建行广州分行将紧跟政策方针，进一步以“脱虚向实、科技强市”为方向，加大力度支持产业链上具有关键技术的科技企业。为此，我们将进一步打造银行科技金融服务新生态：

一是从顶层设计上加强数字化赋能企业成长。我们将通过在“技术流”基础上升级打造的“科创企业多维评价体系”，将企业知识产权、政府资质、财务报表、资金交易、生产要素等相关数据整合起来，既聚焦技术研发，也关注研发所必须的创新人才基础，既聚焦技术创新能力，也关注技术成果的市场转化及相关资源支持，以此契合科技型企业轻资产、技术密集、押品少等经营特点，实现对科创企业更全面、更科学、更精准地分层分类金融服务。

二是搭建专业基金平台支持战略性新兴产业发展。我们分行协同建信金融资产投资有限公司，与广东恒健投资控股有限公司搭建的广东省战略新兴产业投资基金（首期30亿元），于2023年1月在南沙落地，专项用于投资省内战略性新兴产业。我们将持续整合行内外资源，联合辖内产业链链主资本方及各级政府出资平台，共同组建科创投贷联基金，以金融“活水”浇灌战略新兴产业，助力科创企业成长。

三是加强科技信贷服务力度，为科技创新夯实金融基础。截至2024年2月末，建行广州分行科技型企业贷款余额超460亿元。今年我们面向高新技术企业、专精特新、创新型中小企业等科技型企业的贷款新增目标是120亿元，计划进一步运用“科创易贷”“善新贷”“善科贷”等创新产品，紧抓央行普惠小微贷款口径放款至2000万元的政策窗口，提升科技企业的信贷资金可获得性，更好地服务科技企业成长。

Q ：从商业银行的角度来说，当前金融服务科技型企业的痛点在哪里？建行广州分行是通过哪些具体创新工作来提升科技金融服务质效的？

A ： 我们一直致力于创新工作方式，不断推进“科技—产业—金融”良性循环的建立，以此应对金融服务科技型企业的痛点，提升服务质效。

一方面，我们积极搭建银企之间的合作交流平台。一直以来，中小科技企业普遍表示在融资方面，如对贷款规模、审批效率、抵押担保要求等方面有许多疑问。为了形成较好的银企沟通机制，2023年1月，建行广州分行与广州市工业和信息化局联合举办“广州市专精特新小巨人赋能发展大会”，我们在会上为科技企业金融服务产品进行宣讲，详细解读了“善新贷”专属服务产品，这是一款专门为“专精特新”小微企业量身打造的贷款产品，用于满足企业的流动资金所需。建行广州分行2023年高新技术企业贷款余额突破400亿元，知识产权质押融资登记金额142亿元，全年实现专精特新企业贷款投放超100亿元。

另一方面，我们还持续搭建投资者联盟生态圈。目前，我国已经形成多层次的资本融资机构，但资本市场对科创企业的直接融资力度仍然不够。为有效帮助科创企业解决融资难的问题，建行广州分行连续两年作为独家合作银行，与广州市科学技术局联合评选及发布“广州拟上市高企百强榜单”。

我们成功推介粤芯半导体、捷盟智能等优秀科创企业入榜，为更多我分行服务的科创企业加速登陆资本市场提供金融助力。同时，2023年建行广州分行举办了5期“聚投汇融”飞驰e盟路演厅活动，已累计邀请超过30家知名投资机构参加，非常值得高兴的是，我们成功撮合超过20家优质科创企业通过我们的平台获得外部机构的投资。

Q ：请您分享建行广州分行服务科创企业全生命周期金融服务的相关经验做法和工作成效，通过示范案例为科技企业做好融资路径选择，获得更多金融“活水”提供价值参考。

A ：国家金融监督管理总局2024年1月12日发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，对做好科技创新金融服务提出了进一步的工作要求。

我认为要加强科技型企业全生命周期金融服务，商业银行不能仅局限于传统的服务模式和手段。

一方面，要以“向早向新、靠前发力”为核心，识别科技型企业的真实融资需求，制定个性化的服务方案，前置商业银行支持科技型企业发展的介入节点；另一方面，要不断优化和创新传统信贷模式，打造全生命周期服务概念陪伴客户成长，助力企业规模增长。

在此分享3个案例，希望可以给有融资需求的科技企业一些启发和帮助。

我们投资的先进制造业企业—— 广东捷盟智能装备有限公司，主要生产涂布机等相关设备，其已成长为智能制造装备领域的行业龙头企业，技术实力和发展前景获得多家投资机构及产业资本认可。

2023年初，因企业所在行业结算周期长，融资渠道相对受限，找到我们寻求解决方案。我们迅速联动子公司，串联各部门组建综合化服务团队，高效完成立项、投决、申请打款等流程。凭借专业、高效、全面的综合金融服务，我分行在2023年8月以领投角色，全方位解决捷盟智能总部基地建设及日常周转资金需求，通过“商行+投行”一体化经营思路，精准化解科技企业融资困境。

广州威尔森信息科技有限公司（下称“威尔森”）是一家聚焦汽车领域、为上下游产业链客户提供数据信息服务的企业。2017年企业面临研发瓶颈，急需资金来加大研发投入，但作为轻资产型科技企业，缺乏抵押物，这与银行传统信贷模式不匹配。因此，我们通过服务民营科技企业的“科创企业多维评价体系”，为威尔森立体画像，对威尔森的综合创新发展实力及风险状况进行数字化评价，其评价等级为M5，被认为有卓越创新能力。

我分行主动为其提供贷款支持，助力威尔森顺利渡过研发难关。2023年我们进一步加大对其授信支持，提供数千万元流动资金贷款，并灵活运用科技型中小企业信贷风险损失补充资金池，深化政银企三方合作平台建设，由此，广州威尔森快速进入成长期，实现稳健长效发展。

建行广州分行还通过不断完善企业专利转化流程，将专利转化与多样化的金融服务支持相结合，以此降低企业技术交易成本，为科创企业打通融资渠道。

2023年，受到国际形势、后疫情时代的影响，芯片市场出现供需翻转，加之美元汇率大幅度波动，面向工业、汽车电子用户提供芯片解决方案的广州立功科技股份有限公司（下称“立功科技”），其毛利率和净利润均受影响下滑，融资遇到困难。

我们根据企业的实际经营情况和科技创新实力，为其提供了1.3亿元流动资金贷款，通过追加知识产权质押以及公司实际控制人的连带责任担保，帮助立功科技以核心知识产权和创新能力提高信用额度，从而为立功科技打通了金融服务通道。

Q ：您认为在当前经济环境下，科技型中小企业在融资路径选择上，还应该注意哪些问题？

A ：对科技型中小企业来说，提升科技创新能力和市场发展潜力之外，融资能力也是展示科技企业竞争实力的核心指标之一，融资带来的资金保障和引发的规模效应及战略资源，将帮助科技企业经历并跨越从技术产品化、产品商业化、商业规模化的成长之路，所以说融资策略制定得是否合适，决定了企业在各个成长时间节点获得融资资金上限的多少。

融资前科技型中小企业首先要明确融资对象，在同一轮融资里，要做好当前融资目标的优先级管理。企业到底是需要“快速补充现金流”“引入产业资源”“优化股东背景”，还是“垫高夯实资本运作基础”？明确目标后选择合适的融资方式，合理制定融资期望，再确定投入的人力和时间资源。

融资是一个双向选择的过程，当科技型中小企业的融资目标越精准和完善，金融机构服务科技企业成长企业的积极性和创造性也会越高。

Q ：2024年2月，广东省人民政府发布了《关于加快推进科技金融深度融合助力科技型企业创新发展的实施意见》（简称“科金15条”），这对于建设银行广州分行未来的工作布局以及科技企业融资将带来哪些方面的影响？

A ：“科金15条”的发布对建行广州分行来说，既是鼓励，也是压力。

一方面，发挥建行集团全金融牌照优势，坚持为科技型企业提供全生命周期服务是广州分行一直以来的方向和目标，“科金15条”提出“力图打造为科技型企业全生命周期提供多元化、多方位、接力式金融支撑的综合服务体系”，充分肯定了我们建行业务策略的正确。

另一方面，“科金15条”进一步提高了对商业银行服务科技企业创新性要求，特别是在授信审批方面。

目前我们针对融资需求在1000万元、3000万元、5000万元不同阶段的科技型中小企业，分别创新了“善新贷”“善科贷”“科技易贷”这些金融产品满足客户需求，部分创新产品的授信效率最快可做到1天审批完成，但还有一部分的授信效率有待提高，目前我们已经逐步在完善中型科创企业的授信流程，接下来会进一步加快创新进度，全力为科技企业提供更高效、专业、全面的综合金融服务。

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《科技与金融》杂志2024年4月刊

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