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▲杨育智
时任广西北部湾银行党委副书记、
副董事长、行长
▼刘 攀
广西北部湾银行办公室主任
▼钟 辉
广西北部湾银行办公室综合督查团队主管
▼谢建清
广西北部湾银行交易银行部跨境
业务管理团队副主管
▼宋郭道厚
广西北部湾银行博士后科研工作站博士
图｜由作者提供
在高水平对外开放和区域经济协同发展背景下，跨境金融已成为地方金融机构服务实体经济、融入开放型经济体系的重要方向。参考粤港澳大湾区跨境金融实践，以广西北部湾银行为例，分析地方城商行如何实施跨境金融业务。研究表明，广西北部湾银行围绕跨境人民币、CIPS清算和东盟合作网络等方面进行探索，逐步形成具有区域特色的跨境金融服务模式，相关实践亦可为其他沿海沿边地区推进跨境金融业务提供参考。未来可进一步深化场景建设、完善数字化支撑和强化区域协同，推动跨境金融服务能力持续提升。
一、引言
在高水平对外开放和推进人民币国际化的背景下，发展跨境金融是地方城商行服务实体经济和提升区域金融开放能级的重要抓手。广西地处中国—东盟开放合作前沿，西部陆海新通道、平陆运河、口岸经济、跨境电商和产业链协作为跨境金融提供了真实场景。广西北部湾银行（以下简称“北行”）已在跨境人民币、人民币跨境支付系统（CIPS）清算、贸易金融数字化和东盟同业合作等方面形成一定基础。对标粤港澳大湾区，有助于进一步加快地方城商行跨境金融业务发展，提升地方金融服务国家战略水平。
我国金融开放正由通道型开放向制度型开放和场景服务并重转变。2025年我国货物进出口总额45.47万亿元，企业对跨境结算、贸易融资、汇率避险和资金管理的综合需求持续上升。人民币在跨境收付、投融资和储备中的功能拓展，也为地方银行提升本币服务能力提供了政策空间。
广西是我国面向东盟开放合作的重要窗口和西部陆海新通道关键节点。《2025年广西壮族自治区国民经济和社会发展统计公报 》显示 ，2025年广西货物进 出口总额8192.62亿元，比上年增长8.4%；对共建“一带一路”国家进出口额6688.53亿元，同比增长11.0%。北行是广西省级城商行，资产总额超过5600亿元，机构覆盖广西14个设区市和66个县域，与全球30个国家和地区的221家银行建立代理行关系，其中东盟机构39家，具备服务广西开放型经济的客户基础和渠道基础。
围绕“立足广西、联结湾区、面向东盟”的区域定位，北行发挥自身跨境金融发展经验，把广西—东盟经贸需求、粤港澳大湾区成熟经验和东盟市场空间结合起来，加快发展跨境贸易金融、跨境数字人民币等业务。粤港澳大湾区跨境金融实践案例较为丰富，能够展示政策边界下的产品配置、真实场景中的资金校验、数据授权下的信用识别和多主体协同机制，对北行完善跨境业务体系具有参照价值。
二、跨境金融业务的市场基础与区域逻辑
区域协调发展研究表明，跨境金融创新需要嵌入贸易投资、产业分工和区域协同，才会形成持续需求。区域金融开放研究指出，金融高质量发展取决于市场连接、制度衔接和风险治理的匹配程度。粤港澳大湾区研究提示，跨制度区域金融合作需要降低规则摩擦和基础设施摩擦。数据要素研究认为，数据权利安排会影响金融机构识别信用和交易真实性的能力。新质生产力研究强调，数据与资本、技术、劳动力结合，能够提升资源配置效率。数字经济与实体经济融合研究说明，金融服务需要嵌入生产、流通和交易环节。数字中国研究提示，数据治理、基础设施和安全规则是数字化金融服务可持续发展的前提。全国统一大市场研究也表明，需求牵引、要素流动和制度协同会共同提升资源配置效率。由此可将地方城商行跨境金融能力概括为场景识别、通道组织、数据风控、协同联动和绩效反馈五个环节（见图1）。
上述模型说明，地方城商行跨境金融能力是在开放市场中形成需求入口，再通过支付清算、数据风控和客户经营转化为持续服务的能力。因此，从市场基础来看：
（一）开放型经济和产业链分工构成跨境金融的需求基础。跨境金融来源于真实经贸往来。外向型经济越活跃，企业对跨境收付款、信用证、保函、贸易融资、结售汇、汇率避险和财资管理的组合需求越强。广西与东盟的经贸联系紧密，口岸、园区、跨境电商和外贸中小企业共同构成北行跨境金融的基础客户群体。
（二）支付清算和本币结算能力构成跨境金融的基础设施。跨境金融便利化程度，取决于清算效率、账户安排、合规审查和本币使用能力。广西毗邻东盟，跨境人民币及东盟币种的兑换、CIPS清算和代理行网络直接影响企业结算成本与资金周转效率，也决定了地方银行承接跨境业务的深度。
（三）地方城商行的客户黏性决定跨境金融的服务可及性。跨境金融专业性较强，服务对象大量分布在园区企业、边贸商户、跨境电商、科技企业和供应链中小主体。北行长期服务广西重点园区、口岸经济和中小企业，具备将政策工具转化为具体业务场景的条件。
三、跨境金融发展的区域短板与现实约束
（一）贸易真实性审核和小微客户服务仍是基础难题。金融机构开展跨境业务需要做好客户身份识别、交易背景审查、资金用途核验和反洗钱管理。国际收支报告显示，外部金融环境、汇率波动和企业预期会影响跨境收支行为。广西中小企业、边境贸易企业和平台型商户较多，交易小额高频、单证分散，银行既要提升便利化水平，也要守住真实性审核和合规底线。
（二）跨境数据协同和规则差异制约数字化服务效率。数字中国建设研究指出，数据要素市场仍面临确权、定价、交易和安全治理不足等挑战。数字经济时代的数据垄断和数据壁垒也会影响金融服务效率和市场公平。在跨境场景中，企业信息、物流信息、报关信息和支付信息分散于不同系统，数据授权、接口标准和跨境合规差异增加了线上审核难度。
（三）专业人才、系统投入和收益周期影响中小银行发展跨境金融。人工智能治理研究提示，金融机构运用算法和数据提升效率时，需要同步完善责任边界和风险识别机制。数字鸿沟研究也说明，不同主体在数字能力和服务可及性上存在差异。跨境金融涉及外汇政策、国际结算、贸易融资、汇率衍生品、反洗钱和数据安全，对人才和系统投入要求较高，地方银行需要在投入产出之间形成长期机制。
（四）同业竞争格局反映北行跨境业务规模承载能力仍需提升。从广西部分银行跨境业务指标看，国有大型银行凭借客户基础、境内外网络、产品条线和系统投入，在跨境收支、结售汇及跨境人民币业务中仍占据较大份额（见表1）。北行虽已形成结售汇、CIPS直参和东盟合作网络等业务基础，但在客户覆盖广度、国际结算产品体系、跨境人民币业务规模和综合服务黏性方面，与头部机构相比仍有成长空间。与区内同业相比，北行具备一定差异化条件，但相关条件还需要进一步转化为稳定的客户获取能力、场景服务能力和业务贡献能力。
四、粤港澳大湾区跨境金融案例分析
粤港澳大湾区开放程度高、金融资源集聚、制度差异复杂。《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出建设国际金融枢纽，推进金融市场互联互通和特色金融发展。2025年广东省进出口总额达9.49万亿元，约占全国五分之一。活跃的贸易、居民往来、科创协同和金融投资需求，形成了跨境金融创新的丰富样本。
（一）跨境理财通2.0与跨境支付通。2024年修订后的跨境理财通试点细则优化投资者准入、销售安排和产品范围。截至2026年4月末，大湾区内地九市已有34家银行、14家证券公司办理相关资金汇划，累计跨境汇划金额达1374.6亿元，广州银行、东莞银行等地方法人机构已参与其中。跨境支付通则通过连接内地网上支付跨行清算系统与香港转数快系统，为个人汇款和民生支付提供更便捷通道。
（二）前海跨境电商阳光化结算与深港数据验证。跨境电商订单碎片化、收款频率高，传统单证审核难以匹配业务节奏。前海实践把订单、物流、支付、报关等信息纳入统一核验，提高贸易真实性审核效率。深港跨境数据验证平台探索企业授权、数据验证和融资授信结合，说明跨境金融数字化的重点在于把多源数据转化为可核验信用。
（三）河套知识产权证券化与横琴科汇通。粤港澳大湾区金融科技监管协同研究强调，跨境金融科技创新需要监管规则、数据流动和产品试点协同推进。河套双跨境知识产权证券化项目将境外知识产权、境内资本市场工具和跨境投资结合，体现无形资产金融化对确权、现金流和风险隔离的要求。横琴科汇通围绕琴澳科研资金便利化，服务科研机构和创新主体，体现跨境资金管理从贸易便利化向科技要素流动延伸。
对应前述城商行跨境金融业务能力转化模型框架，大湾区案例的价值在于提供能力参照与差异化约束。场景识别方面，大湾区需求由居民往来、财富管理、科创服务和跨境电商共同驱动，广西更集中于东盟贸易结算、边贸、中小外贸企业和产业链延展。通道组织方面，大湾区银行机构依托理财通、支付通、合作区政策和港澳金融基础设施，北行应立足CIPS直参、跨境人民币、代理行网络和边贸结算。数据风控方面，大湾区平台化数据验证经验可以迁移，广西需结合口岸、海关、税务、物流和电商平台实际推进。协同联动方面，大湾区多主体规则衔接较成熟，广西需深化政银企、境外同业和口岸平台合作。绩效反馈方面，北行还需把业务规模、客户拓展、清算效率和风险控制纳入评估体系。
编辑｜谢邦彦
责任编辑｜苏莉娜
校对｜吴政希
文献来源：杨育智,刘攀,钟辉,谢建清,宋郭道厚.地方城商行跨境金融能力构建与区域对标：基于广西北部湾银行对标粤港澳大湾区的实践[J].科技与金融,2026(8):17-23.
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