近年来，广东辖内银行机构积极探索开展科技金融专业型支行建设，设立了超过200家有科技特色的支行，总体上看，涉及银行机构类型多样，辖内20个地市均有分布。

采编｜周会霞、李慧 校对丨吴政希

在广东，数以万计的科技型企业正奋力“闯关”—— 技术研发需突破初创期融资瓶颈，市场开拓则面临成果转化的未知风险。本刊从国家金融监督管理总局广东监管局（以下简称“广东金融监管局”）获悉，为破解科技企业“融资难、风险高”的发展瓶颈，广东正持续完善科技金融服务体系，通过设立科技支行、创新金融产品、优化服务机制等多项举措，为科技型企业提供全生命周期的金融支持。

目前，全省已设立超200家科技特色支行，覆盖全省20个地市，同步推出包括风险补偿资金池、知识产权质押融资在内的信贷支持工具及研发中断保险等风险保障产品，有效促进科技成果转化与产业化。

Q 《科技与金融》

A 广东金融监管局

设立科技支行，

提升科技金融服务质效

Q：在服务科技型民营企业的多层次科技金融服务体系中，科技支行是重要一环，目前广东辖内科技支行的整体发展情况如何？各地市的分布情况如何？

A：为深入贯彻中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，扎实做好科技金融大文章，国家金融监督管理总局不断完善顶层制度设计，联合多部委相继印发了《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》《加快构建科技金融体制有力支撑高水平科技自立自强的若干政策举措》等专项政策支持文件，强调要探索构建适应科技创新的科技金融体制，推动科技创新和产业创新深度融合，为科技创新提供全生命周期、全链条的金融服务，鼓励商业银行设立科技金融专门机构，在科技资源密集的地区设立科技支行。

科技支行作为银行经营性机构中最贴近科创前沿的“毛细血管”，是银行开展科技金融的重要抓手。近年来，广东辖内银行机构积极探索开展科技金融专业型支行建设，设立了超过200家有科技特色的支行，总体上看，涉及银行机构类型多样，辖内20个地市均有分布，重点集聚在粤港澳大湾区内地8市，依托总行和分行在科技金融体制建设、资源倾斜、产品创新、业务联动等方面的支持政策，不断提升科技金融服务质效。

Q：要进一步发挥科技支行对科技创新的赋能作用，还要克服哪些关卡？广东省地方金融监督管理局在强化科技支行服务能力方面做了哪些方面的工作？

A：从发展现状看，辖内科技支行在专业化、特色化、精细化服务成色尚有不足，嵌入地方科创生态还不够深入，与科技型企业对金融的多样化、多层次需求还不够匹配。为进一步夯实科技金融服务扩面提质基础，不断做专、做优、做强科技支行，擦亮科技金融服务“金字招牌”，我局重点开展了以下工作：

一是搭建评价体系，强化科技支行监管评价。在深入调研、广泛借鉴的基础上，以强化科技支行建设为切入点，制定印发专项工作方案，自主构建多方位、立体式评价指标体系，组织对全辖科技支行首次开展监管评价工作，促进科技支行规范管理，提升专业服务水平，为科技创新一线土壤注入更多金融“活水”。

二是强化包容监管，培育打造“四化”科技支行。聚焦产品特色化、制度差异化、管理体系化、服务多元化的目标，就科技企业迫切需要的灵活性流动资金贷款、信用类贷款、续贷业务，明确监管容忍度，支持开发与科技企业需求更适配的金融产品，完善尽职免责机制，支持培育和打造一批专业化、特色化的标杆科技支行，全面提升科技金融服务效能。

三是召开动员大会，营造良好氛围。召开粤港澳大湾区科技支行建设动员大会，加强专项政策文件解读，促进行业加深交流，推动粤港澳大湾区科技金融专属产品体系、专项制度机制、专营管理体制、专业服务模式实现更多创新。

Q：在助力金融资源高效对接、精准投放过程中，如何破解科技金融信息及数据共享难题？

A：科技创新普遍专业门槛高、信息壁垒高，加之银企“信息不对称”增加了企业画像难度，看不清、投不准成为制约科技金融服务新质生产力的瓶颈。对此，我局一是建立了科技金融“政银企”对接机制。加强央地协同，坚持同题共答、同向发力，与省科技厅签订备忘录，完善科技金融领域信息及数据共享机制，向辖内银行保险机构推送5批、超10万家次高新技术企业、科技型中小企业名单及信息，助力金融资源高效对接、精准投放。

二是促进金融产品供需对接。联合发布广东省首个知识产权质押融资及保险产品清单，包含103项知识产权质押融资及保险产品，明确产品名称、额度期限及申请流程等，为各类创新主体查阅和选择金融产品提供便利，全面促进重点产业知识产权金融赋能。

三是数字赋能金融服务质效提升。引导辖内银行机构加快数字化转型，创新“多维评价”“技术流”等专属科技信贷评价机制，对科技型企业技术实力、创新能力和发展前景进行数字化评价、交叉验证和立体画像，支持财务信息积累不足的创业型科技企业也能够获得信贷融资，促进科技金融服务触角进一步拓展，提升科技型企业融资可得性

创新科技保险产品，

覆盖科技企业全生命周期

Q：除科技信贷外，科技保险作为支持科技创新的金融工具之一，重要性日益凸显。在完善科技保险服务体系方面，广东省在政策层面出台了哪些支持措施？有哪些创新的保险产品？

A：广东省近年来在科技保险领域持续发力，通过政策引导和产品创新，构建了覆盖科技企业全生命周期的保险服务体系，形成了“政策支持+产品创新+风险管理”的科技保险生态。

就政策层面来说，广东省印发《关于加快推进科技金融深度融合助力科技型企业创新发展实施意见》，提出引导保险机构加大对科技创新的支持，鼓励开发覆盖研发、成果转化、知识产权等全链条的保险产品。各地市相关政策亦纷纷跟进。就产品层面而言，目前广东保险机构科技保险产品已涵盖财产损失保险、责任保险、保证保险，覆盖科技型企业关键设备、产品研发、成果转化、知识产权等多个环节的风险保障需求，并落地多项全国“首单”业务。

以广东人保财险推出全国首个“低空飞行器专属保险”为例，经过一年的探索迭代，目前已创新开发了针对货物运输场景、停飞期间停放损失以及零部件延长保修责任等一系列保险产品，在过去的“保机身”“保运营”基础上，增加了“保货物”“保停放”“保维修”，构建了多场景风险保障体系，进一步满足低空经济产业链的多元化保障需求。

整体而言，广东科技保险近年发展呈现出从提供传统保险产品转向提供“保险+风险管理”服务、从保科技企业转向保科技活动的两大趋势，覆盖科技企业全生命周期的保险产品和风险管理服务体系正逐步构建。

Q：截至目前，科技保险的发展仍面临哪些挑战？

A：不可否认，当前科技保险的发展仍面临一些挑战。一是产品供需结构有待调整。现有产品体系仍以传统财产险和责任险为主，仅对常规风险提供标准化保障。一些产品通过简单调整原有条款来适配科技型企业，针对技术研发、成果转化等关键环节的创新性设计仍有不足，科技型企业差异化保障需求尚不能完全满足。

二是风险保障效能不足。科技型企业面临的技术迭代风险、研发中断风险等具有显著的特殊性，风险概率分布难以测算，损失程度波动剧烈，风险因素相互耦合。传统精算模型主要基于大数法则，对于非线性、非标准化的风险特征，在一定程度上缺少核心的产品精算基础，影响保险公司大规模推广业务。

三是市场培育尚不充分。一些科技型企业对于通过保险来分散风险的意识不强，因资金有限，往往倾向于优先投入研发而非保险。特别是处于初创阶段的科技型企业，盈利少、规模小、企业资金紧张，投保意愿不强。当前，科技保险政策和产品的宣传推广模式仍有待创新和加强。

Q：保险公司应该如何发挥主体作用，进一步推动科技保险加快发展、做优做强？

A：为推动科技保险做优做强，保险公司可从产品创新、风控能力、生态协同、科技赋能四方面发力，强化市场主体作用。

在产品创新方面，保险公司可加强与科研机构、高校以及政府部门的合作，共同研究科技行业发展趋势及潜在风险，针对知识产权、科技成果转化等核心保障需求，提高科技保险产品适配度。

在风险管理方面，可通过建立行业专家库、聘请外部专家等方式，结合科技企业从创业期到成熟期的差异化特征，为科技型企业提供全面的风险管理服务，不断优化“产品+服务”的综合服务模式。

在生态协同方面，深化与政府部门、科技园区、投资机构的战略合作，构建“保险+服务+资源”的科技金融生态圈。通过建立风险共担机制，开发“政银保”合作产品，为科技企业提供风险保障与融资支持的一揽子解决方案。

在科技型赋能方面，可加快数字化转型，运用大数据、云计算、物联网等新

技术优化业务流程。通过智能核保、精准定价等创新服务模式，提升运营效率和服务体验，为科技企业提供更加便捷高效的保险服务。

落地科技金融试点，

激发科创企业内生能力

Q：今年4月，国家金融监督管理总局等三部门联合发布《银行业保险业科技金融高质量发展实施方案》，再次提及支持科技创新的“四项试点”，请问相关试点工作在广东落地情况如何？

A：在国家金融监管总局的支持和指导下，我局深入贯彻落实有关政策文件精神，加强统筹部署和推动落实，聚焦科技企业“有什么”与“要什么”，积极争取科技金融政策先行先试，落地三个全国首批科技金融试点，并取得阶段性成效。

一是金融资产投资公司股权投资试点（以下简称“AIC股权投资试点”）加速落地，助力破解科创企业资本供给瓶颈。助力广州纳入AIC首批扩大试点，支持地方举办AIC股权投资助力广州高质量发展大会。截至2025年6月末，已完成5支AIC股权基金设立注册，规模合计47亿元；其中，两支基金实现项目投放，向两个项目投资5400万元，另有6支基金预备落地。

二是科技企业并购贷款试点扩面增效，助力科创产业链强链补链。我局联合广州市委金融办多次组织召开试点政策部署推进会，强化试点政策宣讲，建立沟通指导机制。向辖内试点银行先后印发了多份通知，指导加强试点业务风险防控，强化专属资源保障，推动多渠道加强信息共享，做好试点项目储备，持续推动试点业务高效落地。

截至2025年6月末，广州地区试点银行机构累计为23笔试点科技企业并购项目提供授信超83亿元，已为7笔试点并购项目发放贷款10.3亿元，储备项目46个，金额超140亿元，为企业强链补链提供了有力金融支持。

三是打造知识产权金融生态综合试点“广东样板”，助力激发科创企业内生创新动能。凝聚多方合力推动优化配套机制环境，主动联合省知识产权局、省版权局召开省级层面试点工作会议，统一工作思路，明确任务分工。聚焦知识产权“登记难”“评估难”“处置难”问题，开展多场调研座谈，摸清难点堵点，研究形成“广东版”试点实施方案雏形。截至2025年6月末，辖内知识产权质押贷款余额超466亿元，同比增长7.1%，位居全国前列。

下一步，我局将持续强化监管引领，用足用好政策机遇，以“走在前、做示范”的主动担当，推动AIC试点、并购贷款试点落地落好，做好知识产权金融生态综合试点顶层设计，不断完善多元化、长链条科技金融服务体系，推动金融“活水”更好地服务新质生产力发展，促进“科技—产业—金融”良性循环，为广东科技强省及粤港澳大湾区国际科创中心建设贡献金融力量。

（本文素材由广东金融监管局提供）

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