文丨杨望、魏志恒¹

习近平总书记在《求是》杂志上发表重要文章《扎实推动共同富裕》，对科技的作用作出了阐述：“新一轮科技革命和产业变革有力地推动了经济发展，也对分配带来深刻影响。”可以看出，深化金融科技的应用，是突破共同富裕难点、探索“做大蛋糕”和“分好蛋糕”新路的重要方式。

推进共同富裕

须突破经济高质量发展瓶颈

根据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》可以看出，我国推进共同富裕的路径可概括为“做大蛋糕”和“分好蛋糕”，其中“做大蛋糕”要求经济高质量发展，通过不断提升社会财富水平，奠定共同富裕的基础；“分好蛋糕”要求通过多种分配方式实现资源分配相对均衡。

在我国经济增长方式已由高速增长转为高质量增长的背景下，实现经济高质量发展，须突破经济高质量发展瓶颈，包括经济结构瓶颈、产业结构瓶颈、地区发展不平衡瓶颈。

经济结构瓶颈指我国当前中高端供给不足，低端供给过剩的发展现状。根据WIND数据显示，自2018年以前，个人存款在M2中的比例大致为38%~40%，在2018年后，该比例持续上升。同时，在新增的M2中，个人存款占比超过50%，显示出居民的潜在消费能力与消费意愿形成错配，供给侧仍存在优化空间。

产业结构瓶颈指在各产业推进数字化转型阶段不同，引发产业间的发展潜力存在差异。根据华为《数字化转型，从战略到执行》报告显示，除了信息密集型产业外，支柱产业、消费与服务业、属地型行业的数字化转型仍处于初级阶段，助力更多产业数字化转型已成为经济高质量发展的重中之重。

地区发展不平衡瓶颈是阻碍我国经济高质量发展的重要因素。区域发展不平衡主要表现在两个方面：一是我国东、中、西、东北四大板块发展差异较大；二是四大板块内部发展也呈现不平衡局面。

“分好蛋糕”要求金融资源的覆盖面不断拓展，通过降低金融服务实体经济的门槛，使更多企业和个人享受到金融红利，增大市场主体在金融活动中的参与感和获得感。

“做大蛋糕”

金融科技推动经济高质量发展水平

金融科技推动“做大蛋糕”，主要表现以人工智能、区块链、云计算等新技术的应用，可一定程度上突破经济结构瓶颈、产业结构瓶颈和地区发展不平衡瓶颈，提升经济高质量发展水平。

在经济结构调整方面，金融科技可作为资金融通的工具，为供给侧企业提供资金支持，进而加大供给侧创新。

一是通过供应链金融模式，将供应链中核心企业与中小创新企业绑定，进而提供灵活的金融服务，发挥创新企业的创新活力。

二是通过征信科技，集合中小企业在经营、交易等方面的数据并加以分析，以此作为金融机构进行小贷或消费贷的信用基础，提升创新企业的供给水平。

在产业结构转型方面，金融科技发挥了重大作用。首先，金融、电信、工业制造等产业的数字化，主要依托金融科技赋能推动。以金融业为例，金融机构通过“上云”“上链”，奠定数据收集、分析、应用、流通的基础，依靠金融科技的互联互通优势，使金融机构朝着开放化、数字化、创新化发展。

在区域协同发展方面，截至2021年底，我国新型基础设施稳步推进，贫困地区的通信难问题得到历史性解决，也为不同地区金融科技的发展奠定了坚实基础。

随着各类业务线上化进程的不断提高，中小城市开始布局金融科技产业，吸收一线城市金融科技的发展经验，使得“输血”和“造血”相结合，逐步发展为发达地区与其他地区的区域联动机制，推动不同区域间金融科技协调发展。

“分好蛋糕”

金融科技促进资源分配

金融科技促进“分好蛋糕”，可表现在资源可得以及资源利用两个方面。在资源可得方面，根据北京大学数字普惠金融指数（2011—2020）可以看出，以移动支付为代表的金融科技，为西部地区使用数字金融服务方面创造了条件，使得在2011—2018年间，数字金融覆盖广度指数的东西部差异下降了26%，打破并移动了传统的“黑河 — 腾冲”线，并且这种差异在2018年后继续呈现收窄，西部地区的金融服务可得性不断增强。通过中国互联网络信息中心（CNNIC）发布第47次《中国互联网络发展状况统计报告》可以看出，截至2020年12月，东西部地区移动支付使用率分别为86.5%和85.9%，分别提升1.1和2.2个百分点，东西部金融利用率差距持续缩小。

在个人优化财富增量的过程中，金融科技同样也能发挥重大作用。在中央坚持“房住不炒”、出台资管新规打破刚兑的大背景下，我国居民投资方式逐步发生改变，由过去的低风险型投资过渡到风险型投资，金融科技在投资方式转变的过程中大有可为。

由于我国资本市场多数为个人投资者，投资决策能力相对较弱，机构投资者作为专业性的资产配置主体，利用金融科技可以对资产价值进行科学预测，进一步对资产进行更好的配置。

从现实实践来看，沪深300指数的年化收益率、使用人工智能基础算法策略年化收益率、使用人工智能高级算法策略年化收益率呈现上升趋势，相应的年化波动率呈现下降趋势。

这主要源自于新技术对金融交易数据具备深度分析能力，利用成熟的模型、算法作出较合理的预测，很大程度上摆脱市场情绪影响。基于此，可认为金融科技在一定程度上可拓宽投资者财富增值空间。

综上所述，金融科技可在共同富裕过程中可发挥重大作用。未来，金融科技将持续深化在各产业间应用，助推经济高质量发展；同时，普惠也逐步成为金融科技产业新的发展方向，通过不断扩大金融覆盖面，向共同富裕不断迈进。

 ¹魏志恒，中国政法大学金融硕士研究生

编辑|李佳琪

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